Was können KI-Assistenten für Anleger gut?
KI-Assistenten sind stark bei Sprachaufgaben: Begriffe in einfachen Worten erklären, lange Dokumente zusammenfassen, die Sie ihnen geben, Fragen auflisten, vergleichen, wie zwei Produktarten funktionieren, die Gegenposition zu einer Idee vertreten und Ihre Notizen ordnen. Die Assistenten sind schnell und geduldig und damit nützlich, um Konzepte zu lernen, solange Sie die Fakten prüfen.
Erklären
Fachjargon in einfache Worte übersetzen: was laufende Kosten sind oder was die Risikoklasse 6 von 7 bedeutet. Bitten Sie um ein Beispiel, und fragen Sie nach, wenn etwas unklar bleibt.
Zusammenfassen
Ein langes Dokument, das Sie einfügen, etwa den Jahresbericht eines Fonds, auf die Hauptpunkte verdichten, jeweils mit dem Abschnitt, aus dem der Punkt stammt, damit Sie ihn prüfen können.
Fragen auflisten
Die Fragen entwerfen, die Sie einem Anbieter stellen oder vor der Entscheidung selbst beantworten sollten, etwa die zehn aus unserem Check „Zehn vor dem Zahlen“.
Strukturen vergleichen
Erklären, wie sich zwei Produktarten darin unterscheiden, wie sie funktionieren, was sie kosten und wie sie verkauft werden, ohne zu sagen, welche Sie kaufen sollen.
Die Gegenposition vertreten
Als Advocatus Diaboli die stärksten Argumente gegen etwas vorbringen, von dem Sie begeistert sind. Das ist eine der nützlichsten Aufgaben und die, die man am leichtesten vergisst.
Ordnen
Verstreute Notizen in eine Tabelle, eine Checkliste oder einen Eintrag im Entscheidungstagebuch verwandeln, den Sie aufbewahren können.
Was können KI-Assistenten bei der Geldanlage schlecht?
KI-Assistenten sind unzuverlässig bei aktuellen Kursen und Daten, bei Marktprognosen, bei Ihrer persönlichen Lage und bei genauen Zahlen. Ein Assistent kann eine falsche Zahl, eine ausgedachte Regel oder eine erfundene Quelle mit voller Überzeugung nennen, ein Fehler, den man oft Halluzination nennt. Behandeln Sie jede Zahl und Angabe aus einem Assistenten als Hinweis, den Sie prüfen, nicht als Antwort.
| Schwäche | Warum das passiert | Was Sie tun |
|---|---|---|
| Aktuelle Kurse und Daten | Viele Assistenten lernen aus Daten bis zu einem Stichtag, und solche, die im Web suchen, können veraltete oder falsche Seiten aufgreifen | Nehmen Sie Kurse, Gebühren und Daten aus den Unterlagen des Anbieters oder einer offiziellen Quelle |
| Prognosen | Sprachmodelle erzeugen plausibel klingenden Text, keine Prognosen, und Marktkurse enthalten viel Rauschen | Fragen Sie nicht, was passieren wird, sondern was passieren könnte und warum |
| Ihre Lage | Der Assistent kennt nur, was Sie eintippen, und kann Ihre Ziele, Steuern und Bedürfnisse nicht als Ganzes abwägen | Nutzen Sie ihn, um Möglichkeiten zu verstehen, und wenden Sie dann Ihre eigene Checkliste an oder lassen Sie sich persönlich beraten |
| Selbstsicher falsche Antworten | Der Assistent ist darauf ausgelegt, flüssige Antworten zu liefern, und flüssig ist nicht dasselbe wie richtig | Fragen Sie, woher jede Angabe stammt, und prüfen Sie sie im Original |
| Ihnen nach dem Mund reden | Assistenten folgen gern der Richtung, in die eine Frage gestellt ist | Stellen Sie neutrale Fragen und bitten Sie um die Gegenargumente |
Die Einzelheiten zum Prognoseproblem stehen in der nächsten Lektion: Kann KI Aktienkurse vorhersagen?
Welche Aufgaben bei der Geldanlage können Sie einer KI gefahrlos überlassen?
Teilen Sie Aufgaben in drei Gruppen ein. Nutzen Sie KI frei zum Erklären, Zusammenfassen und Entwerfen von Fragen. Nutzen Sie sie und prüfen Sie dann jedes Detail bei Rechnungen, Vergleichen und allem, was aktuelle Kurse oder Regeln betrifft. Nutzen Sie sie nie, um die Echtheit eines Anbieters zu beurteilen, auszuwählen, was Sie kaufen, Kurse vorherzusagen oder auf Ihre Konten zuzugreifen.
| Aufgabe | Der KI überlassen? | Was Sie weiterhin selbst tun |
|---|---|---|
| Einen Begriff oder ein Konzept erklären | Nutzen | Prüfen Sie alles, was Sie umsetzen wollen |
| Ein eingefügtes Dokument zusammenfassen | Nutzen, dann prüfen | Suchen Sie jede Zahl im Original |
| Fragen an einen Anbieter entwerfen | Nutzen | Schicken Sie sie über Kontaktdaten, die Sie geprüft haben |
| Vergleichen, wie zwei Produktarten funktionieren | Nutzen, dann prüfen | Bestätigen Sie die Details in den Unterlagen jedes Produkts |
| Kosten oder Beträge ausrechnen | Prüfen | Rechnen Sie jede Summe selbst nach |
| Aktuelle Kurse, Gebühren oder Regeln finden | Prüfen | Nehmen Sie sie aus den Unterlagen des Anbieters oder einer offiziellen Quelle |
| Entscheiden, ob ein Anbieter echt ist | Nie | Durchsuchen Sie das offizielle Register selbst |
| Auswählen, was Sie kaufen oder verkaufen | Nie | Entscheiden Sie selbst, oder fragen Sie einen zugelassenen Finanzberater |
| Kurse vorhersagen | Nie | Planen Sie stattdessen für eine Bandbreite von Ergebnissen |
| Handeln oder sich mit Ihren Konten verbinden | Nie | Halten Sie KI-Werkzeuge von Ihrem Geld und Ihren Zugangsdaten fern |
Wie nutzen Sie KI sicher für die Recherche zur Geldanlage?
Gehen Sie jedes Mal in fünf Schritten vor: Lassen Sie sich die Sache vom Assistenten erklären, prüfen Sie seine Aussagen im Originaldokument, fragen Sie nach dem Gegenargument, treffen Sie die Entscheidung selbst und schreiben Sie sie auf. Der Assistent beschleunigt das Verstehen; sicher wird die Entscheidung durch die Originalquelle, Ihr eigenes Urteil und Ihre schriftliche Notiz.
Erklären
Bitten Sie den Assistenten, das Produkt, den Begriff oder den Abschnitt des Dokuments in einfachen Worten zu erklären und zu sagen, bei welchen Teilen seiner Antwort er unsicher ist.
Im Original prüfen
Suchen Sie jede wichtige Tatsache, Zahl und Gebühr in der Originalquelle: im Basisinformationsblatt, in den Bedingungen, im Jahresbericht oder im offiziellen Register. Finden Sie sie nicht, gilt sie als unbestätigt.
Nach dem Gegenargument fragen
Fragen Sie nach den stärksten Gründen, es nicht zu tun, nach den Hauptrisiken und danach, was passieren müsste, damit es schlecht ausgeht.
Sie entscheiden
Wenden Sie Ihre eigene Checkliste an: Ihr Ziel, Ihren Zeitrahmen, den Rückgang, den Sie verkraften könnten, und wer das Geld verwahrt. Der Assistent kennt das alles nicht, und er trägt nicht die Folgen.
Aufschreiben
Halten Sie in einem Entscheidungstagebuch fest, was Sie entschieden haben, warum, was Sie geprüft haben und was Sie nicht bestätigen konnten.
Schritt 2 lässt man am leichtesten aus, und er zählt am meisten. Die Zusammenfassung eines Dokuments durch einen Assistenten ist nur so gut wie Ihre Prüfung.
Wie sieht der Ablauf bei einer echten Frage aus?
Hier eine Illustration. Ein Anleger möchte die Kosten eines Fonds verstehen, den er in Betracht zieht. Er fügt den Kostenabschnitt des Basisinformationsblatts in einen Assistenten ein, bittet um eine einfache Erklärung, prüft jede Zahl am Dokument, fragt, was die Kosten erhöhen könnte, und notiert die Summe. Ob er kaufen soll, sagt ihm der Assistent an keiner Stelle.
- Erklären. Er fragt: „Erkläre mir diesen Kostenabschnitt in einfacher Sprache. Liste jede Gebühr auf und sag, wofür sie anfällt und wann sie abgezogen wird. Sag mir nicht, ob ich investieren soll.“
- Prüfen. Der Assistent nennt vier Gebühren. Der Anleger findet drei davon im Dokument; die vierte, eine erfolgsabhängige Gebühr, steht nicht darin. Er markiert sie als Fehler.
- Gegenargument. Er fragt: „Was könnte meine tatsächlichen Kosten über diese Zahlen hinaus erhöhen, und was sollte ich den Anbieter fragen?“ Die Antwort bringt ihn darauf, die Ordergebühren seines Depotanbieters nachzuschlagen.
- Entscheiden. Er rechnet die Gebühren des Depotanbieters hinzu, ermittelt die Gesamtkosten in Geld mit der Methode aus Kosten der Geldanlage und beurteilt, ob die Kosten für sein Ziel annehmbar sind.
- Aufschreiben. Sein Entscheidungstagebuch hält die Summe, die Quelle jeder Zahl und den Fehler des Assistenten fest.
Nur eine Illustration: Anleger und Fonds sind fiktiv.
Was sollten Sie einem KI-Assistenten nie verraten?
Kopieren Sie nie Passwörter, PINs, Einmalcodes, vollständige Konto- oder Kartennummern, Ausweisdokumente oder irgendetwas, womit sich jemand als Sie anmelden könnte, in einen Chat. Seien Sie auch mit Namen, Adressen und genauen Kontoständen vorsichtig. Gespräche können je nach Werkzeug und Einstellungen gespeichert oder eingesehen werden; teilen Sie also nur, was die Frage braucht.
- Nie: Passwörter, PINs, Sicherheitsantworten, Einmalcodes, vollständige Karten- oder Kontonummern, Scans von Reisepass oder Personalausweis.
- Vorher entfernen: Namen, Adressen, Geburtsdaten und Kontonummern aus jedem Auszug oder Dokument, bevor Sie es einfügen.
- Runden: Schreiben Sie „etwa 20.000 €“ statt eines genauen Kontostands, wenn es auf die genaue Zahl nicht ankommt.
- Einstellungen prüfen: Lesen Sie nach, wie das Werkzeug Gespräche speichert und ob Sie den Chatverlauf oder die Nutzung Ihrer Chats zum Training abschalten können.
- Nicht verbinden: Verknüpfen Sie einen Assistenten oder eine Erweiterung nie mit Ihrem Bankkonto oder Depot, und geben Sie ihm nie die Erlaubnis zu handeln.
Kein echtes KI-Werkzeug braucht Ihr Bankpasswort, um eine Geldanlage zu erklären. Alles, was danach fragt oder Geld verlangt, um den Handel zu „aktivieren“, ist Betrug; die Lektion Betrug mit KI-Trading-Bots zeigt, wie das funktioniert.
Warum sollten Sie eine KI nicht fragen, was Sie kaufen sollen?
Weil „Was soll ich kaufen?“ genau das verlangt, was KI-Assistenten am schlechtesten können: eine selbstsichere Auswahl auf Grundlage womöglich veralteter Daten, ohne Kenntnis Ihrer Lage und ohne Verantwortung für das Ergebnis. Fragen Sie stattdessen, was Sie verstehen, prüfen und fragen sollten. Das nutzt die Stärken des Assistenten, und die Entscheidung bleibt bei Ihnen.
Gewöhnen Sie sich an, jedem Prompt zur Geldanlage eine Leitplanke hinzuzufügen: „Sag mir nicht, was ich kaufen oder verkaufen soll; erkläre es mir und liste auf, was ich im Originaldokument prüfen sollte.“ Unsere Sammlung von KI-Prompts für die Geldanlage ist um solche Leitplanken herum aufgebaut.
Wie nutzen Betrüger KI gegen Anleger?
Betrüger nutzen KI, um Videos und Stimmen von Prominenten zu fälschen, fehlerfreie, überzeugende Nachrichten zu schreiben, schnell professionell wirkende Websites zu bauen und falsche „KI-Trading-Bots“ zu verkaufen, die stetige tägliche Renditen versprechen. Schon das Wort „KI“ ist ein Köder, denn es suggeriert ein ausgeklügeltes System, das normale Anleger nicht durchschauen können. Die üblichen Prüfungen von Anbieter und Zahlung funktionieren trotzdem.
Ganz gleich, welche Technik dahintersteckt: Das Geld muss irgendwohin fließen. Prüfen Sie den Anbieter im offiziellen Register, prüfen Sie, wohin die Zahlung ginge, und werten Sie jedes Versprechen fester täglicher oder wöchentlicher Renditen als Warnsignal. Die Muster beschreiben die Lektionen Betrug mit KI-Trading-Bots und Anlagebetrug erkennen.
Möchten Sie diesen Ablauf an Ihren Unterlagen üben? Der Einzelunterricht zu KI für die Geldanlage behandelt Prompts, das Prüfen von Antworten und Datenschutz. Die Stunden kommen ohne Ihre Kontodaten aus, und wir geben Ihre Daten nicht an Dritte weiter. Siehe auch: Einzelunterricht zur Geldanlage.
Geldanlage mit KI: häufige Fragen
Darf eine KI Anlageberatung geben?
Ein allgemeiner KI-Assistent ist kein zugelassener Finanzberater, und was er dazu sagt, was Sie kaufen sollen, ist keine regulierte Anlageberatung. Er kennt Ihre Lage nicht vollständig, und wenn ein Vorschlag schiefgeht, haben Sie womöglich keinen Schutz und keinen Weg, sich zu beschweren. Für eine persönliche Anlageberatung wenden Sie sich an einen zugelassenen Finanzberater.
Ist es sicher, KI für die Geldanlage zu nutzen?
Zum Lernen und Prüfen ist es einigermaßen sicher, wenn Sie Fakten in der Originalquelle prüfen, private Daten aus dem Chat heraushalten und selbst entscheiden. Nicht sicher ist es, die KI Anlagen auswählen, für Sie handeln oder sich mit Ihren Konten verbinden zu lassen, und jedes „KI-Trading“-Angebot, das eine Einzahlung will, verdient großes Misstrauen.
Kann eine KI ein Fondsdokument für mich lesen?
Ein KI-Assistent kann ein eingefügtes Dokument zusammenfassen, was bei langen Dokumenten Zeit spart. Er kann aber Details übersehen oder erfinden. Nutzen Sie die Zusammenfassung deshalb als Wegweiser und prüfen Sie jede Zahl und jede Gebühr im Dokument selbst, bevor Sie sich darauf verlassen.
Kennt eine KI die heutigen Kurse?
Nicht verlässlich. Viele Assistenten arbeiten mit Trainingsdaten bis zu einem Stichtag, und auch solche, die im Web suchen, können veraltete oder falsche Zahlen liefern. Nehmen Sie Kurse, Gebühren und Daten aus den Unterlagen des Anbieters oder einer offiziellen Quelle.